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  • 数字人民币原来长这样!支付宝、微信慌了吗?
    发布时间:2020-10-14 | 来源:

    10月8日,深圳市政务服务数据管理局宣布,面向在深个人发放1000万元数字人民币红包,每个红包金额为200元,红包数量共计5万个。

    10月11日,这5万个“幸运儿”诞生。首批中签人使用感受如何?数字人民币长什么样?怎么使用?

    原来长这样!

    根据《中新经纬》报道,10月12日18时起,中签人陆续收到了中签短信和“数字人民币App”的下载链接。在深圳工作的王女士是5万名幸运儿中的一位。

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    ▲数字人民币抽签结果

    “我觉得自己挺幸运的,见证了中国的数字货币时代。”王女士表示,她在11日中午查询到自己中签了,还特意发了朋友圈纪念了一下。

    12日18时9分,她收到了深圳政务短信平台发来的中签信息,提示她点击链接并安装“数字人民币APP”,安装完毕后以该手机号注册登录,开立报名时所选银行的个人数字钱包,即可领取200元“礼享罗湖数字人民币红包”。

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    ▲用户领取数字人民币红包图片 微博截图

    王女士介绍,在按照提示注册、设置登录密码和支付密码之后,直接可以领取数字人民币红包。上滑显示付款二维码,付款可以设置500元以下免密支付。下滑显示收款二维码,可以设置任意收款金额。

    “界面比较简单,操作也比较容易,和支付宝、微信使用方式类似。”王女士表示。

    同样在深圳工作的谭女士也中签了数字人民币红包,她向中新经纬展示了红包的界面,可以看到,页面水印显示为“数字人民币(测试版)”,数字人民币外观与纸币相似,左上角有国徽图案、右上角显示中国人民银行,左侧显示面额为200元,右下角则标注了报名时所选的银行。

    从微博网友晒出的图片发现,加入数字人民币红包领取服务的有工农中建四大行,所展示的数字人民币外观基本一致,但底色并不相同,工行和中行均为红色,颜色一深一浅,建设银行为蓝色,农业银行为绿色。

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    ▲数字人民币(测试版)

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    ▲数字人民币(测试版)

    据受访者反馈,目前该APP有党费缴纳、收付款功能。此外,点击数字人民币上的“钱包管理”按钮,显示“存银行”和“充钱包”两个按钮。

    中新经纬了解到,数字人民币领取和使用无需绑定银行卡,但若支付超过红包金额的交易,在此次活动期间则需要使用工农中建四家银行中任意一家的银行卡对钱包进行充值或绑定钱包。

    在“向商家付款”页面,还显示有“碰一碰”和“转钱”功能,转钱可以通过收款人手机号或者钱包编号实现。不过,官方发布的注意事项中称,此次红包不能转给他人或兑回至本人银行账户。

    支付宝、微信慌了吗?

    数字货币来了,另一重疑问是:是否会对原有的第三方支付格局产生冲击?

    格局有所影响似乎是必然的,因为简称为DCEP的央行数字货币,即是Digital Currency和Electronic Pay-ment两部分组成,前者意为数字货币,后者名为电子支付;前者代表数字货币在线上流通,后者说明DCEP的一个主要业务就是数字钱包。

    因此,市场多认为,无论是所依靠的网络资源背景与流通渠道,还是所承担的基本职能,DCEP有着与支付宝、微信等支付工具天然重合的部分,从而与第三方支付形成了市场竞争关系。

    但数字货币和第三方支付本质上仍是完全不同的东西,新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,央行数字货币是法定货币,而微信支付和支付宝只是一种支付方式,它们的效力不同。具体来说,机构或个人不接受支付宝或微信付款,在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。

    此外,央行数字货币虽然在存在形态上,DC/EP是完全数字化和虚拟化,依托于数字钱包,流通手段更加便捷,更易于防伪和监管。但其对应的是M0,是央行对货币持有者的无息负债,不需要通过银行账户即可实现价值转移。

    支付宝、微信这样的移动支付工具,由于其本质上仍是基于银行账户,在货币性质上属于M1。支付宝和微信是公司化的支付体系而非法定的支付体系,用户需要承担手续费和扫码设备安装成本,比如用支付宝或者微信进行提现和跨行转账都需要向用户收取手续费,还存在泄露隐私、盗号、欺诈等风险。而用央行数字货币,根据目前公开的信息,交易都是零成本。

    纸币终结进入倒计时?

    数字货币问世,一个摆在眼前的问题就是,纸币是否会被取代?

    数字人民币和纸币、硬币一样,是人民币现金。不过,稍微不同的是,数字人民币由数字讯号生成。而且不同于电子支付,数字货币支付无需网络。

    据央行数字货币研究所所长穆长春介绍,未来数字货币的使用场景可能是这样的:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包,那连网络都不需要,只要手机有电,两个手机“碰一碰”,就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

    从定义来看,数字人民币定位M0,是法定货币,属于公共物品。数字人民币体系将成为一套惠及公众的免费的价值转移体系和金融基础设施。个人兑出、兑回数字人民币时,商业银行将不会收取服务费,将从两方面提高数字人民币使用者的福利:一方面,将降低全社会的资金使用成本;另一方面,也将减轻现有电子钱包中的资金沉淀现象(人们可以无成本地将暂时不需要的数字人民币兑回到商业银行账户体系),消费者和个体工商户可以有更多地选择配置自己的资金。

    但是否纸币就此进入消亡倒计时?市场多认为,长远来看应该是的。但央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币,它依然会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程,不可能一蹴而就。

    此外,数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能。


     
     
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